Niet gewerkt, toch volledige AOW?

In dit artikel:

Jaren zonder betaald werk betekenen niet automatisch dat iemand minder AOW krijgt. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) kijkt vooral naar de jaren waarin iemand voor de AOW verzekerd was. Wie in Nederland woont, is meestal verzekerd, ook als diegene niet werkt, bijvoorbeeld omdat hij of zij voor kinderen zorgt, mantelzorg verleent of langere tijd thuisblijft.

De AOW-opbouw staat los van het aantal gewerkte jaren, het salaris en het aantal uren op een arbeidscontract. Voor elk verzekerd jaar wordt 2 procent van een volledige AOW opgebouwd. De opbouw loopt over de vijftig jaar vóór de AOW-leeftijd. Wie in die hele periode verzekerd is geweest, ontvangt bij het bereiken van de AOW-leeftijd de volledige opbouw. Tien jaar zonder betaald werk leidt dan niet tot een AOW-gat, terwijl tien jaar waarin iemand niet verzekerd was wel 20 procent van de volledige opbouw kan kosten.

Een periode zonder werk kan wel gevolgen hebben voor het aanvullende pensioen via een werkgever. AOW, werkgeverspensioen en individuele voorzieningen zoals lijfrenten zijn afzonderlijke onderdelen van het pensioeninkomen. Daardoor kunnen twee mensen dezelfde AOW-opbouw hebben, maar toch een heel verschillend totaalinkomen ontvangen. Een klein werkgeverspensioen zegt dus niets automatisch over de hoogte van de AOW, en een volledige AOW garandeert geen hoog pensioeninkomen.

Wie buiten Nederland heeft gewoond of gewerkt, moet de verzekerde perioden nauwkeurig laten beoordelen. Buitenlandse jaren kunnen tot een lagere AOW leiden, al blijven mensen in sommige situaties verzekerd. Onder voorwaarden is vrijwillige verzekering mogelijk, maar ontbrekende jaren kunnen niet onbeperkt achteraf worden ingekocht. Het is daarom verstandig vertrek- en terugkeerdatums en verblijf- en werkperioden bij te houden.

De hoogte van het uiteindelijke maandbedrag hangt bovendien af van de woonsituatie. Alleenstaanden krijgen een ander AOW-bedrag dan gehuwden of samenwonenden. Ook veranderingen in de huishoudsituatie kunnen gevolgen hebben.

In Mijn SVB kunnen mensen zien hoeveel AOW zij hebben opgebouwd, over welke perioden en wat de verwachte opbouw tot de AOW-leeftijd is. Bij onverklaarde niet-verzekerde perioden kunnen zij de SVB om uitleg vragen. Door dit overzicht naast het aanvullende pensioen te leggen, ontstaat een realistischer beeld van het toekomstige inkomen dan door alleen het aantal gewerkte jaren te tellen.