Toezichthouder AFM slaat alarm over nabestaanden die onbewust hun pensioen mislopen terwijl Aartsen en Vijlbrief wegkijken

In dit artikel:

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt in een rapport van 2 november dat werknemers en hun nabestaanden soms zonder het te beseffen geen recht hebben op nabestaandenpensioen. Dat kan gebeuren bij onder meer een baanwissel, uitdiensttreding, pensionering, het uitstellen van de pensioendatum of veranderingen in de partnerrelatie. In zulke situaties kan de dekking stoppen of tijdelijk ontbreken, terwijl deelnemers daar volgens de toezichthouder niet altijd duidelijk en tijdig over worden geïnformeerd.

De financiële gevolgen kunnen groot zijn. Wanneer iemand overlijdt, verliezen partner en kinderen niet alleen een dierbare, maar mogelijk ook een belangrijk deel van hun inkomen. De AFM vindt daarom dat pensioenuitvoerders deelnemers actief moeten waarschuwen wanneer dekking vervalt en duidelijk moeten uitleggen welke keuzes of acties nodig zijn, bijvoorbeeld het aanmelden van een partner of het aanvragen van vrijwillige voortzetting na vertrek bij een werkgever.

Ook na een overlijden schiet de communicatie volgens de toezichthouder tekort. Nabestaanden moeten begrijpelijk worden geïnformeerd over de hoogte en startdatum van de uitkering, de ontwikkeling ervan en omstandigheden die het bedrag kunnen beïnvloeden. Fondsen moeten bovendien alles doen om alle rechthebbende partners en kinderen te vinden en hen te informeren over hun rechten.

De waarschuwing krijgt extra gewicht door de overgang naar de nieuwe pensioenregels. Volgens het artikel wordt het nabestaandenpensioen vóór de pensioendatum daarbij vaker een verzekering op risicobasis. Die dekking kan na een beperkte uitloopperiode eindigen zodra iemand niet langer via een werkgever premie betaalt, bijvoorbeeld na een baanwissel, bij zelfstandig ondernemerschap of tijdens een onderbreking van het werk. De AFM benadrukt daarom dat pensioenuitvoerders deelnemers op die momenten ondubbelzinnig moeten informeren.

Het artikel bekritiseert de regering en de pensioentransitie omdat het stelsel volgens de auteur ingewikkelder en minder overzichtelijk is geworden. De oproep aan politiek en pensioenfondsen is om gezinnen beter te beschermen, informatie in duidelijke taal te geven en te voorkomen dat nabestaanden pas na een sterfgeval ontdekken dat financiële dekking ontbreekt.